Private Banking คืออะไร และทำงานอย่างไร? (2024)

หมายเหตุบรรณาธิการ: เราได้รับค่าคอมมิชชันจากลิงก์พันธมิตรใน Forbes Advisor ค่าคอมมิชชั่นไม่ส่งผลกระทบต่อความคิดเห็นหรือการประเมินผลของบรรณาธิการของเรา

ธนาคารเอกชนเป็นบริการชั้นยอดที่โดยทั่วไปจะให้ความสำคัญกับการเงินของคุณเหมือนเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก พร้อมด้วยสิทธิประโยชน์อื่นๆ และบริการทางการเงินที่ปรับแต่งตามความต้องการ อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ เฉพาะลูกค้าที่มีรายได้สุทธิสูงเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงธนาคารเอกชนได้

ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการธนาคารเอกชนเพื่อตัดสินใจว่าจะสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้หรือไม่

การธนาคารเอกชนคืออะไร?

การธนาคารเอกชนหรือที่เรียกว่า "การจัดการความสัมพันธ์" จะจับคู่ลูกค้าธนาคารกับบุคคลหรือทีมที่จัดการงานทางการเงินทั้งหมดภายในธนาคาร

ลูกค้าสามารถข้ามพนักงานรับเงินและโทรหานายธนาคารส่วนตัวได้โดยตรงเพื่อขอความช่วยเหลือหรือทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น นายธนาคารเอกชนมีความคุ้นเคยกับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของลูกค้าอยู่แล้ว และอยู่ในตำแหน่งที่เหมาะสมอย่างยิ่งในการให้คำแนะนำและคำแนะนำ

แม้ว่าลักษณะเจ้าหน้าที่ดูแลแขกของธนาคารเอกชนจะเป็นจุดขายอย่างหนึ่ง แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมดที่นายธนาคารเอกชนเสนอให้ นอกเหนือจากการเป็นจุดติดต่อสำหรับลูกค้าส่วนตัวแล้ว นายธนาคารเอกชนยังสามารถชำระค่าใช้จ่าย ให้บริการด้านการบริหารความมั่งคั่ง และจัดเตรียมผลิตภัณฑ์ที่ไม่ซ้ำใครนอกข้อเสนอมาตรฐานของธนาคารอีกด้วย

กล่าวโดยสรุป ธนาคารเอกชนเสนอลูกค้าด้วยผู้ประสานงานเพียงรายเดียวสำหรับความต้องการด้านการธนาคารและการเงินเกือบทั้งหมด

นายธนาคารเอกชนคืออะไร?

นายธนาคารเอกชนคือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ให้บริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกด้านการธนาคาร พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ที่ธนาคารเอกชนสามารถมอบให้ได้ พวกเขายังรู้วิธีสำรวจช่องทางต่างๆ และสนับสนุนลูกค้าเมื่อจำเป็น

สถาบันการเงินส่วนใหญ่จ้างเฉพาะนายธนาคารเอกชนที่ผ่านการรับรองซึ่งได้รับอนุญาตจาก Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) หรือ North American Securities Administrators Association (NASAA)

เช่นเดียวกับเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกของรีสอร์ท นายธนาคารส่วนตัวจะช่วยให้คุณเพิ่มประสบการณ์การธนาคารของคุณให้สูงสุดโดยมีความเครียดน้อยที่สุด ให้คำแนะนำและข้อเสนอแนะตามผลิตภัณฑ์และพันธมิตรของสถาบันการเงิน พวกเขายังอาจได้รับโบนัสหรือค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่พวกเขาแนะนำ

ธนาคารเอกชนทำงานอย่างไร

ธนาคารเอกชนใช้แนวทางแบบองค์รวมกับการเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้บริหาร ผู้ประกอบการ หรือเจ้าของธุรกิจครอบครัว ธนาคารเอกชนจะพิจารณาโซลูชันที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของคุณมากที่สุด

นายธนาคารเอกชนทำอะไร?

นายธนาคารเอกชนช่วยสร้างกลยุทธ์ทางการเงินและลดความขัดแย้งเมื่อเชื่อมต่อคุณกับแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมด้านการธนาคาร นายธนาคารเอกชนควรรอบรู้ในสถานการณ์ทางการเงินของคุณและคุ้นเคยกับเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาว

นายธนาคารเอกชนจะติดตามประสิทธิภาพบัญชีของคุณอย่างใกล้ชิดและให้ความรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงในการลงทุน ในช่วงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ของชีวิตและฤดูกาลที่วุ่นวายในตลาด นายธนาคารเอกชนจะอธิบายทางเลือกของคุณและทำงานร่วมกับคุณเพื่อปรับแต่งแผนของคุณ นายธนาคารเอกชนของคุณยังสามารถประสานงานความต้องการในการกู้ยืมใด ๆ และแจ้งอัตราดอกเบี้ยที่ต้องการและเงื่อนไขที่กำหนดเองสำหรับสินเชื่อต่างๆ

นายธนาคารเอกชนสามารถสนับสนุนเจ้าของธุรกิจด้วยการเพิ่มสินเชื่อ การวางแผนสืบทอดตำแหน่ง กลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยง และโซลูชั่นกระแสเงินสด และอาจแจ้งให้คุณทราบถึงการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบด้านภาษีหรือเชื่อมต่อคุณกับที่ปรึกษากฎหมายภายนอก

อีกแง่มุมหนึ่งของบทบาทของนายธนาคารเอกชนคือการสร้างธุรกิจใหม่และการส่งเสริมบริการทางการเงิน แม้ว่านายธนาคารเอกชนที่ผ่านการรับรองจะดูแลการเงินของคุณ แต่พวกเขาก็คำนึงถึงผลประโยชน์ทางการเงินของธนาคารและของตนเองด้วย

บริการธนาคารเอกชน

บริการธนาคารเอกชนแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่คุณมีแนวโน้มที่จะพบบริการและผลิตภัณฑ์ต่อไปนี้จากธนาคารหลายแห่งที่ให้บริการธนาคารเอกชน:

  • อัตราพิเศษและราคาในบัญชีเงินฝากลูกค้าธนาคารเอกชนอาจมีสิทธิ์ได้รับ APY ที่สูงขึ้นบัญชีออมทรัพย์,ซีดีแบบมีดอกเบี้ยการตรวจสอบบัญชีและบัญชีตลาดเงิน พวกเขายังอาจได้รับค่าธรรมเนียมที่ลดลงหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมในบัญชีของพวกเขา
  • การวางแผนการเงินทั่วไปนายธนาคารเอกชนสามารถแนะนำลูกค้าผ่านการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ ๆ ได้ เช่น การตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายในบ้านเป็นจำนวนเท่าใด หรือเมื่อใดที่จะเริ่มออมเงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน
  • คำแนะนำการลงทุนและการบริหารความมั่งคั่งนายธนาคารเอกชนมักจะทำหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับนักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษามากที่สุด โดยการให้คำแนะนำลูกค้าในการลงทุน รวมถึงทุกอย่างตั้งแต่การจัดสรรสินทรัพย์ถึงการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีเพื่อบริหารความเสี่ยง
  • การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ลูกค้าสามารถปรึกษากับนายธนาคารเอกชนเกี่ยวกับวิธีการจัดทำแผนอสังหาริมทรัพย์ได้ แม้ว่าการวางแผนบางแง่มุมจำเป็นต้องไปพบผู้เชี่ยวชาญรายอื่น เช่น ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ นายธนาคารเอกชนมักจะแนะนำลูกค้าของตนไปยังผู้เชี่ยวชาญที่เชื่อถือได้เพื่อจุดประสงค์นั้น
  • การให้ยืม.ลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้าน อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน หรืออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ สามารถติดต่อนายธนาคารเอกชนเพื่อขอความช่วยเหลือได้ นายธนาคารจำนองเอกชนที่มีความเชี่ยวชาญด้านโซลูชันสินเชื่อบ้านแบบกำหนดเองอาจเสนอทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับการซื้อบ้านที่ซับซ้อน นายธนาคารอาจให้สินเชื่อสำหรับสินค้าฟุ่มเฟือย แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วธนาคารจะไม่เสนอสินเชื่อสำหรับการซื้อเฉพาะของคุณ แต่นายธนาคารเอกชนอาจสามารถจัดเตรียมเงินกู้ที่คุณต้องการได้
  • การวางแผนภาษีและการทำบุญนายธนาคารเอกชนอาจปฏิบัติตามกฎหมายภาษีที่สำคัญในนามของคุณเพื่อลดภาระภาษีของคุณ พวกเขายังอาจให้การเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในการจัดการที่ไม่แสวงหาผลกำไรและกลยุทธ์การกุศลเพื่อพัฒนาแผนการลงทุนเฉพาะด้านสำหรับการบริจาค
  • การจัดการสินเชื่อและกระแสเงินสดโดยทั่วไปสถาบันต่างๆ จะเสนอวงเงินสินเชื่อแก่ลูกค้าธนาคารเอกชนในอัตราที่ต่ำ นายธนาคารเอกชนยังสามารถช่วยสร้างกระแสเงินสดจากสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำเพื่อจัดการต้นทุนทางธุรกิจและหลีกเลี่ยงการสูญเสียจากเงินสดในมือที่มากเกินไป

ค้นหาบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดประจำปี 2024

เรียนรู้เพิ่มเติม

ข้อกำหนดขั้นต่ำของธนาคารเอกชน

ธนาคารเอกชนบางแห่งไม่เท่ากัน ธนาคารต่างๆ เช่น Chase, HSBC และ Wells Fargo โฆษณาบัญชีกระแสรายวันที่เน้นบริการขั้นสูงโดยใช้คำว่า "ลูกค้าส่วนตัว" หรือ "บัญชีพรีเมียร์" อย่างไรก็ตาม บัญชีเหล่านี้ไม่ใช่บัญชีส่วนตัวที่แท้จริง

ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับการธนาคารเอกชนโดยสุจริตแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่บริการดังกล่าวโดยทั่วไปสงวนไว้สำหรับบุคคลที่มีรายได้สุทธิสูง ซึ่งตามข้อมูลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ หมายถึงผู้ที่มีทรัพย์สินที่ลงทุนได้อย่างน้อย 750,000 ดอลลาร์

สินทรัพย์ที่ลงทุนได้ ได้แก่ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องหรือเกือบมีสภาพคล่องที่คุณเป็นเจ้าของ เช่น เงินในบัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ ซีดี บัญชีตลาดเงิน หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม บัญชีเกษียณอายุ และทรัสต์ แม้ว่าจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการมีสิทธิ์ของธนาคารเอกชนจะแตกต่างกันไป แต่ 1 ล้านดอลลาร์ถือเป็นข้อกำหนดมาตรฐานทั่วไป

อย่างไรก็ตาม ธนาคารเอกชนบางแห่งกำหนดให้มีสินทรัพย์ลงทุนจำนวน 5 ล้านดอลลาร์หรือ 10 ล้านดอลลาร์เพื่อการพิจารณาบัญชี และแม้แต่ภายในธนาคารเหล่านั้น สินทรัพย์เหล่านั้นก็ไม่ทำให้คุณสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์พิเศษสุดจากธนาคารได้

ต้นทุนของการธนาคารเอกชน

มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่หลากหลายสำหรับการธนาคารเอกชน ธนาคารบางแห่งที่ขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าธนาคารเอกชนต้องอาศัยค่าคอมมิชชั่นจากการขายเหล่านั้น ลูกค้าของบริการธนาคารเอกชนเหล่านี้ไม่ต้องจ่ายเงินใดๆ เลย แต่ควรตระหนักถึงลักษณะของค่าคอมมิชชั่นของผลิตภัณฑ์

ธนาคารอาจใช้ค่าธรรมเนียมในการชำระค่าบริการธนาคารเอกชน แทนหรือเพิ่มเติมจากค่าคอมมิชชัน ค่าธรรมเนียมสำหรับการธนาคารเอกชนอาจมีการกำหนดหรือเลื่อน ค่าธรรมเนียมคงที่คล้ายกับค่าธรรมเนียมการรักษาบัญชีทั่วไปที่คุณจ่ายสำหรับบัญชีกระแสรายวัน คุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมได้โดยการรักษายอดเงินขั้นต่ำ หรือค่าธรรมเนียมอาจไม่สามารถต่อรองได้

ธนาคารบางแห่งใช้ค่าธรรมเนียมแบบเลื่อนแทนค่าธรรมเนียมคงที่ โดยเรียกเก็บเงินจากลูกค้าธนาคารเอกชนเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) โดยทั่วไปเปอร์เซ็นต์นี้จะอยู่ที่ประมาณ 1% ของ AUM

ข้อดีและข้อเสียของธนาคารเอกชน

ข้อดี

  • จุดติดต่อเพียงจุดเดียวธนาคารเอกชนให้การเข้าถึงนายธนาคารเอกชนโดยเฉพาะซึ่งสามารถจัดการข้อกังวล แก้ไขปัญหาความท้าทายทางการเงิน และส่งต่อคุณไปยังผู้เชี่ยวชาญภายในธนาคารของคุณ ที่สามารถเพิ่มความเป็นส่วนตัวของธนาคารและลดจำนวนครั้งที่คุณต้องอธิบายการเงินของคุณ
  • ประโยชน์สำหรับเจ้าของธุรกิจการควบคุมการเงินส่วนบุคคลและการเงินของบริษัทอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารเอกชนสามารถช่วยให้คุณพบจุดสมดุลระหว่างการใช้การเงินส่วนบุคคลให้เกิดประโยชน์สูงสุดและการทำให้ธุรกิจของคุณเติบโต
  • การเข้าถึงการลงทุนทางเลือกธนาคารเอกชนสามารถเปิดประตูสู่กองทุนป้องกันความเสี่ยงพิเศษและโอกาสด้านเงินทุนจากภาคเอกชนได้

ข้อเสีย

  • ขาดความโปร่งใสเนื่องจากลักษณะพิเศษของการธนาคารเอกชน จึงไม่มีรายการบริการและค่าธรรมเนียมทั้งหมดให้บริการเสมอไป การค้นหาสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณอาจเป็นเรื่องยากหากไม่มีภาพรวมผลิตภัณฑ์ทั้งหมด
  • ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นแม้ว่าธนาคารเอกชนบางแห่งจะอ้างว่าปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจ แต่มีนายธนาคารเอกชนที่ได้รับการรับรองเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่ได้รับความไว้วางใจ นั่นหมายความว่านายธนาคารของคุณอาจจัดลำดับความสำคัญของผลประโยชน์ของตนก่อนผลประโยชน์ของคุณ ตามกการศึกษาปี 2021จากบริษัทบัญชีและที่ปรึกษา Crowe พบว่า 62.4% ของสถาบันการเงินมีแรงจูงใจในการจ่ายตามผลงาน
  • นายธนาคารเอกชนเป็นคนทั่วไปแม้ว่านายธนาคารเอกชนที่ได้รับการรับรองอาจสามารถเชื่อมต่อคุณกับนายหน้าจำนองเอกชนหรือวาณิชธนกิจได้ แต่คุณอาจได้รับบริการที่ดีกว่าหากคุณรวบรวมทีมที่ปรึกษาทางการเงิน CPA นายหน้าจำนอง และที่ปรึกษาทางธุรกิจของคุณเอง

Private Banking เหมาะกับคุณหรือไม่?

การมีสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้อย่างน้อย 250,000 ดอลลาร์ถือเป็นขั้นต่ำที่คุณจะต้องมีคุณสมบัติสำหรับการธนาคารเอกชน แต่แม้ว่าคุณจะมีเงินขนาดนั้น แต่บริการนี้อาจไม่เหมาะกับคุณ มีคำเตือนที่สำคัญหลายประการสำหรับสิทธิพิเศษที่ธนาคารเอกชนเสนอ

พิจารณาต้นทุนของการธนาคารเอกชนเมื่อเปรียบเทียบกับบริการเดียวกันจากผู้ให้บริการรายอื่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบว่าค่าธรรมเนียมธนาคารเอกชนของสถาบันของคุณวัดกันอย่างไร ถามตัวเองว่านักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับการรับรองจะเรียกเก็บเงินจากคุณจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหารในเปอร์เซ็นต์ที่น้อยกว่านายธนาคารส่วนตัวของคุณหรือไม่

ในทำนองเดียวกัน การกำหนดจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายกับ CPA และทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่านายธนาคารเอกชนของคุณมีค่าใช้จ่ายมากหรือน้อยกว่าการสร้างทีมผู้เชี่ยวชาญสำหรับตัวคุณเอง

การธนาคารเอกชนกับการบริหารความมั่งคั่ง

เส้นแบ่งระหว่างการธนาคารเอกชนและการบริหารความมั่งคั่งอาจไม่ชัดเจน Merrill Wealth Management ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Bank of America ให้การเข้าถึงบริการด้านการธนาคารของ Merrill Investing และ Bank of America Merrill Wealth Management ยังว่าจ้างโซลูชันด้านการกุศลจากภายนอกให้กับธนาคารเอกชนของ Bank of America แต่ยังคงเป็นบริการที่แยกจากกัน

ทั้งการธนาคารเอกชนและการบริหารความมั่งคั่งเสนอการวางแผนทางการเงินและการจัดการการลงทุน และอาจรวมถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโอ การวางแผนภาษีและอสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าโปรแกรมการบริหารความมั่งคั่งบางโปรแกรมจะดำเนินการภายในธนาคารขนาดใหญ่ แต่บริษัทบริหารความมั่งคั่งไม่จำเป็นต้องดำเนินการภายใต้กฎบัตรของธนาคารเช่นเดียวกับธนาคารเอกชน

และผู้จัดการความมั่งคั่งมักจะไม่สามารถเข้าถึงบัญชีการเงินของลูกค้าทั้งหมดได้ ในขณะเดียวกัน ลูกค้าธนาคารเอกชนจำนวนมากพึ่งพานายธนาคารเอกชนที่ได้รับการรับรองในการจัดการกองทุนในแต่ละวัน ดูแลการตรวจสอบ การออม ซีดี และการลงทุน

ค้นหาอัตราซีดีที่ดีที่สุดประจำปี 2024

เรียนรู้เพิ่มเติม

บรรทัดล่าง

หากคุณมีสินทรัพย์ลงทุนที่จำเป็นและต้องการความสะดวกในการติดต่อจุดเดียวสำหรับความรับผิดชอบทางการเงินทั้งหมดของคุณ คุณอาจต้องการพิจารณาใช้บริการธนาคารเอกชน แต่ก่อนที่จะตัดสินใจ ให้พิจารณาผลประโยชน์อย่างรอบคอบ และสัมภาษณ์ธนาคารหลายแห่งเพื่อพิจารณาข้อเสนอของตน

ธนาคารเอกชนไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน อย่างไรก็ตาม จะทำงานได้ดีหากบริการของธนาคารเป็นไปตามความคาดหวังของคุณอย่างเต็มที่ และคุณรู้สึกสบายใจที่จะทำงานร่วมกับทีมที่พัฒนาตลอดเวลาในระยะยาว

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

บัญชีธนาคารส่วนตัวคืออะไร?

บัญชีธนาคารส่วนตัวมักเป็นบัญชีหรือหลายบัญชีที่มีสินทรัพย์รวมอย่างน้อย 1 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากความต้องการเฉพาะของบุคคลที่มีรายได้สูงเหล่านี้ สถาบันการเงินจึงเสนอบริการทางการเงินที่หลากหลายในที่เดียว เรียกว่าธนาคารเอกชน บริการเหล่านี้รวมถึงการลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ การวางแผนทรัสต์และอสังหาริมทรัพย์ และบริการประกันภัยและภาษี

ธนาคารเอกชนไหนดีที่สุด?

เช่นเดียวกับธนาคารรายย่อย ธนาคารเอกชนที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ Silicon Valley Private Bank มีแผนกนายธนาคารเอกชนที่เข้าใจความต้องการของผู้ก่อตั้งบริษัท แต่อาจไม่เพียงพอต่อความต้องการของคุณหากคุณต้องการความช่วยเหลือด้านการวางแผนสืบทอดตำแหน่ง ที่ธนาคารดิจิทัลมอบรายชื่อธนาคารเอกชนที่ดีที่สุดในหมวดหมู่ต่างๆ รวมถึงธนาคารเอกชนชั้นนำสำหรับกลุ่มประชากรหลัก

ธนาคารพาณิชย์และธนาคารเอกชนแตกต่างกันอย่างไร?

การธนาคารพาณิชย์ให้บริการทางการเงินแก่องค์กร เทศบาล องค์กรไม่แสวงหากำไร และสถาบันอื่นๆ ธนาคารเอกชนให้บริการส่วนบุคคลแก่บุคคลหรือครอบครัว ธนาคารเอกชนอาจรวมถึงบริการทางธุรกิจ รวมถึงการวางแผนสืบทอดตำแหน่งและสินเชื่อเชิงพาณิชย์สำหรับลูกค้าเอกชนที่ดำเนินธุรกิจ

Private banking is an exclusive service that offers personalized financial services and perks to high-net-worth individuals. It provides clients with a dedicated private banker who handles all their financial tasks within the bank. Private banking takes a holistic approach to clients' finances and offers services such as wealth management, investment advice, estate planning, lending, tax planning, and philanthropy. Private bankers are financial professionals who are experts in the benefits of private banking and are well-versed in their clients' financial situations and goals. Private banking services vary from bank to bank but often include preferential rates on deposit accounts, general financial planning, investment advice, estate planning, lending, tax planning, and credit and cash-flow management. The eligibility requirements for private banking vary, but it is generally reserved for high-net-worth individuals with investable assets of at least $750,000 to $1 million. Private banking fees can vary and may include commissions, fixed fees, or a percentage of assets under management. Private banking has advantages such as a single point of contact, benefits for business owners, and access to exclusive investments. However, there are also disadvantages, including a lack of transparency, potential conflicts of interest, and the fact that private bankers are generalists. Whether private banking is right for an individual depends on their specific needs, the cost compared to other providers, and their comfort level with working with a team of experts. Private banking should not be confused with wealth management, although there can be overlap between the two. Commercial banking, on the other hand, provides financial services to corporations, municipalities, nonprofit organizations, and other institutions, while private banking focuses on personal services for individuals or families.

Private Banking คืออะไร และทำงานอย่างไร? (2024)

FAQs

Private Banking ทำอะไร ›

ทั้งนี้ บริการหลักของ Private Banking ก็คือ การบริหารความมั่งคั่งให้กับลูกค้า หรือ Wealth Management ซึ่งประกอบไปด้วย 3 ด้านหลัก ๆ ก็คือ 1.การสร้างความมั่งคั่งให้เพิ่มมากขึ้น หรือ Wealth Creation. 2.การเก็บรักษาความมั่งคั่ง หรือ Wealth Preservation. 3.การส่งต่อความมั่งคั่ง หรือ Wealth Transfer.

Private Banking ที่ไหนดีสุด ›

5 พฤศจิกายน 2021. ข่าวประชาสัมพันธ์ KBank Private Banking คว้ารางวัล “ไพรเวทแบงก์ที่ดีที่สุดในประเทศไทย” จากเวที PWM/The Banker Global Private Banking Awards 2021 ต่อเนื่องเป็นปีที่ 2.

SCB Private Banking ต้องมีเงินเท่าไร ›

สมาชิก SCB PRIVATE BANKING. เงื่อนไขการสมัครสมาชิก SCB PRIVATE BANKING. สำหรับผู้ที่มีเงินฝาก และ/หรือเงินลงทุนในกองทุนรวมไทยพาณิชย์ ตั้งแต่ 50 ล้านบาทขึ้นไป ดังนี้ เงินฝากประจำประเภท 6 เดือนขึ้นไป และ/หรือ

ธนบดีธนกิจ คืออะไร ›

ธนบดีธนกิจ หรือ Wealth Management จัดเป็นหนึ่งในบริการการจัดสรรการลงทุนสินทรัพย์ของลูกค้าที่ธนาคารและสถาบันการเงินในฐานะผู้ให้บริการมุ่งแข่งขันการให้บริการและเพิ่มฐานลูกค้า เนื่องจากลูกค้ากลุ่มนี้อันเป็นกลุ่มที่มีฐานะทางการเงินหรือมีการลงทุนในสินทรัพย์ของตนเองในระดับห้าล้านบาทขึ้นไป ตลาดธนบดีธนกิจในเอเชียเพิ่มขึ้นถึง ...

SCB Prime ต้องมีเงินเท่าไร ›

สมาชิก SCB PRIME. เงื่อนไขการสมัครสมาชิก SCB PRIME. สำหรับผู้ที่มีเงินฝาก และ/หรือ เงินลงทุนในกองทุนรวมไทยพาณิชย์ และ/หรือ เบี้ยประกันชีวิต รวมกันตั้งแต่ 2 ล้านขึ้นไปดังนี้ เงินฝากประจำตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป

บัตร SCB Prime คืออะไร ›

บริการเอกสิทธิ์ SCB PRIME เป็นบริการเอกสิทธิ์ที่ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับลูกค้ากลุ่มที่มีเงินฝาก และ/หรือเงินลงทุนกับธนาคารไทยพาณิชย์ตั้งแต่ 2-9.9 ล้านบาท ลูกค้าหลักของกลุ่มนี้คือ ผู้ประกอบการหรือผู้บริหารรุ่นใหม่ที่ประสบความสำเร็จในก้าวแรก มีความภาคภูมิใจกับความสำเร็จของตนเอง และมีเป้าหมายที่อยากจะประสบความ ...

SCB Private Banking คืออะไร ›

SCB PRIVATE BANKING เอกสิทธิ์แห่งความสําเร็จขั้นสูง

เอกสิทธิ์แห่งความสําเร็จขั้นสูง พร้อมนําท่านเข้าสู่เส้นทางแห่งความภาคภูมิใจ และก้าวข้ามสู่โลกแห่งความสําเร็จ ด้วยบริการเหนือระดับกับรูปแบบทางการเงินครบวงจร เอกสิทธิ์เฉพาะท่านผู้มีเงินฝาก และ/หรือ เงินลงทุนกับธนาคาร ตั้งแต่ 50 ล้านบาทขึ้นไป

Aum 5 ล้าน ที่ไหนดี ›

เป็น Wealth ที่ไหนก็ได้สิทธิประโยชน์เรื่องการเงิน

AUM ตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป ได้แก่ SCB Prime, THE PREMIER (ของกสิกรไทย) และ KTB PRECIOUS. AUM ตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป ได้แก่ Bualuang Exclusive, Citi gold. AUM ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ได้แก่ TMB Wealth Banking, UOB Privillage Banking และ Krungsri Exclusive TISCO Wealth.

CIMB Preferred คืออะไร ›

Preferred points program. อัตราพิเศษของเงินฝากและสินเชื่อ คะแนนสะสมพิเศษจากเงินฝากและการลงทุนเพื่อแลกรับสิทธิพิเศษไลฟ์สไตล์ และบัตรกำนัลอาทิเช่น ห้องรับรองพิเศษที่สนามบิน รถลีมูซีน บัตรรับประทานอาหาร บริการตู้นิรภัย

Private Banking กี่ล้าน ›

ลูกค้ากรุงศรี ไพรเวท แบงก์กิ้ง

เอกสิทธิ์สำหรับผู้มีเงินฝากและ/หรือการลงทุนกับธนาคาร 50 ล้านบาทขึ้นไป ในผลิตภัณฑ์ด้านการเงินและการลงทุนที่ร่วมรายการ ดังนี้ เงินฝากประจำ เงินฝากออมทรัพย์ (นับเฉพาะยอดเงินที่คงไว้ในบัญชีติดต่อกันเป็นเวลา 6 เดือนขึ้นไป) กองทุนรวม ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่เสนอขายผ่านธนาคาร

บัตรครดิตอะไรแพงที่สุด ›

อันดับที่ 1⃣ บัตรเครดิตที่หรูที่สุด รวยที่สุด ต้องยกให้กับเจ้านี้เลยค่ะ บัตรเดอะวิสดอมกสิกรไทย (วีซ่า อินฟินิท).. ซึ่งต้องมีเงินฝากและเงินลงทุนตั้งแต่ 150. ล้านบาทขึ้นไป จึงจะถือบัตรนี้ได้

วงเงินบัตรเครดิตได้กี่เท่า ›

ฐานรายได้รวมต่อเดือน 15,000-30,000 บาท จะได้วงเงินในบัตรเครดิตไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ ฐานรายได้รวมต่อเดือน 30,000-50,000 บาท จะได้วงเงินในบัตรเครดิตไม่เกิน 3 เท่าของรายได้ ฐานรายได้รวมต่อเดือน ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป จะได้วงเงินในบัตรเครดิตไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

ลูกค้าธนบดีคืออะไร ›

ลูกค้าธนบดีและธนบดีธนกิจ ส าหรับลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่100,000 บาทต่อเดือน ลูกค้าบุคคลระดับกลาง ส าหรับลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่15,000 บาท – 100,000 บาทต่อเดือน ลูกค้าบุคคลทั่วไป ส าหรับลูกค้าที่มีรายได้น้อยกว่า 15,000 บาทต่อเดือน

SCB First จอดรถที่ไหน 2566 ›

สติ๊กเกอร์จอดรถ scb first 2023 ใช้ได้ถึง 31 ธันวาคม 2566 ที่จอดรถพิเศษ ณ ศูนย์การค้าชั้นนำในกรุงเทพฯ • ศูนย์การค้าดิเอ็มควอเทียร์ • เซ็นทรัลเวิลด์ • เซ็นทรัลพลาซา แกรนด์ พระราม 9 • เซ็นทรัลพลาซา ลาดพร้าว • เซ็นทรัลพลาซา เวสต์เกต • เซ็นทรัลเฟสติวัล อีสต์วิลล์ • ศูนย์การค้าเมกาบางนา • อิมแพ็ค เมืองทองธานี

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: The Hon. Margery Christiansen

Last Updated:

Views: 5925

Rating: 5 / 5 (70 voted)

Reviews: 93% of readers found this page helpful

Author information

Name: The Hon. Margery Christiansen

Birthday: 2000-07-07

Address: 5050 Breitenberg Knoll, New Robert, MI 45409

Phone: +2556892639372

Job: Investor Mining Engineer

Hobby: Sketching, Cosplaying, Glassblowing, Genealogy, Crocheting, Archery, Skateboarding

Introduction: My name is The Hon. Margery Christiansen, I am a bright, adorable, precious, inexpensive, gorgeous, comfortable, happy person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.