ประโยชน์ของ I Bonds และ EE Bonds เพื่อประหยัดเงินของคุณ (2024)

พันธบัตร Series I และพันธบัตร EE เป็นที่นิยมพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาที่นำเสนอวิธีประหยัดที่ปลอดภัย การเลือกระหว่างทั้งสองอาจเป็นเรื่องยาก จุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดคือการทำความเข้าใจข้อกำหนดของแต่ละข้อพันธบัตรแล้วเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของแต่ละอย่าง

พันธบัตรทั้งสองเป็นการลงทุนที่มั่นคงซึ่งมีความเสี่ยงน้อยที่สุดและรับประกันผลตอบแทนอย่างแท้จริง คุณไม่สามารถผิดพลาดได้ในสถานการณ์นี้ คุณสามารถทำได้ดีกว่าเท่านั้น

ปัดเพื่อเลื่อนในแนวนอน

ฉันพันธบัตรกับพันธบัตร EE
เซลล์ส่วนหัว - คอลัมน์ 0ฉันพันธบัตร- อิเล็กทรอนิกส์ฉันพันธบัตร- กระดาษEE-พันธบัตร
วิธีการซื้อจาก TreasuryDirect.gov เท่านั้นสามารถซื้อได้โดยใช้การขอคืนภาษีเงินได้ของคุณเท่านั้น ใช้แบบฟอร์ม 8888จาก TreasuryDirect.gov เท่านั้น
อัตราดอกเบี้ยสองอัตรา - อัตราคงที่และอัตราผันแปรเดียวกันอัตราเมื่อซื้อถูกล็อคไว้เป็นเวลา 20 ปี อาจมีการปรับหลังจาก 20 ปี
แถวที่ 2 - เซลล์ 0อัตราคงที่จะถูกกำหนดในวันที่คุณซื้อพันธบัตรและจะยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลา อัตราตัวแปรจะถูกปรับตามอัตราเงินเฟ้อปีละสองครั้งเดียวกันไม่มี
ได้รับดอกเบี้ยรับรายครึ่งปีและบวกเข้ากับเงินต้นเดียวกันเดียวกัน
ขั้นต่ำต่อการทำธุรกรรมพันธบัตร I อิเล็กทรอนิกส์: ขั้นต่ำ 25 ดอลลาร์หรือจำนวนใดๆ ที่สูงกว่านั้นต่อเพนนีพันธบัตร I แบบกระดาษ: 50 ดอลลาร์เดียวกัน
การซื้อสูงสุดต่อหมายเลขประกันสังคมพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์มูลค่า 10,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปีพันธบัตรกระดาษมูลค่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ คุณสามารถซื้อพันธบัตรกระดาษได้โดยใช้การขอเงินคืนจากการคืนภาษีของคุณเท่านั้นพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์มูลค่า 10,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปี สิ่งเหล่านี้ไม่ได้ขายเป็นพันธบัตรกระดาษ
สภาพคล่อง/ความสามารถทางการตลาดไม่สามารถขายได้ในตลาดเปิด — แลกได้เท่านั้น ไม่สามารถไถ่ถอนได้ในปีแรกและมีโทษ (การสูญเสียมูลค่าดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด) สำหรับการไถ่ถอนภายในห้าปีแรกเดียวกันเดียวกัน
การรักษาภาษีขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางหรือไม่? ใช่ ขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่นหรือไม่ เลขที่เดียวกันเดียวกัน
การยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางคุณอาจไม่ต้องเสียภาษีสำหรับรายได้หากคุณใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและคุณไม่เกินขีดจำกัดรายได้เดียวกันเดียวกัน
วิธีการแลกเข้าถึงบัญชี TreasuryDirect ของคุณ ไปที่ ManageDirect และใช้ลิงก์สำหรับการขึ้นเงินเป็นหลักทรัพย์ที่ธนาคารที่ท่านมีบัญชีอยู่หรือทางไปรษณีย์ กรอกและส่งแบบฟอร์ม FS 1522 หากมูลค่าของพันธบัตรที่คุณกำลังแลกเป็นเงินสดมากกว่า 1,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องมีลายเซ็นของคุณได้รับการรับรอง ส่งแบบฟอร์มและพันธบัตรไปยังที่อยู่ที่พิมพ์ไว้ในแบบฟอร์มเข้าถึงบัญชี TreasuryDirect ของคุณ ไปที่ ManageDirect และใช้ลิงก์สำหรับการขึ้นเงินเป็นหลักทรัพย์

ฉันผูกพัน

ประโยชน์

  • การป้องกันเงินเฟ้อข้อดีอย่างหนึ่งที่โดดเด่นของ I Bonds คือการป้องกันเงินเฟ้อในตัว. เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยส่วนหนึ่งมีการปรับทุกครึ่งปีตามอัตราเงินเฟ้อ จึงสามารถช่วยรักษากำลังซื้อของการลงทุนของคุณได้
  • สามารถซื้อพันธบัตรเพิ่มได้มากกว่าพันธบัตร EE คุณสามารถซื้อพันธบัตรกระดาษเพิ่มอีก 5,000 ดอลลาร์ได้ด้วยการขอคืนภาษีเงินได้ของคุณ

ความเสี่ยง

  • ผลตอบแทนปานกลางในช่วงเงินเฟ้อต่ำในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อต่ำ ผลตอบแทนที่ได้จะพอประมาณ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตร I ส่วนหนึ่งเชื่อมโยงกับอัตราเงินเฟ้อ อัตราเงินเฟ้อต่ำอาจส่งผลให้อัตราผลตอบแทนลดลง
  • อัตราดอกเบี้ยผันแปรเป็นความเสี่ยงที่คุณไม่สามารถลดราคาได้เมื่อคุณซื้อพันธบัตร I และไม่ใช่ว่าคุณจะสามารถขายพันธบัตรได้เมื่ออัตราลดลง คุณถูกล็อคในปีแรก

พันธบัตร EE

ประโยชน์

  • รับประกันผลตอบแทนประโยชน์ที่น่าสนใจที่สุดประการหนึ่งของพันธบัตร EE คือการรับประกันผลตอบแทน กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ให้คำมั่นว่าพันธบัตรเหล่านี้จะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าหากถือครองเป็นเวลา 20 ปี ซึ่งแปลเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงประมาณ 3.5% ต่อปีในช่วงเวลาดังกล่าว
  • ความมั่นคง: พันธบัตร EE ให้ผลตอบแทนที่มั่นคงและคาดการณ์ได้ ทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม

ความเสี่ยง

  • ขาดการป้องกันเงินเฟ้อ: ความเสี่ยงหลักที่เกี่ยวข้องกับพันธบัตร EE คือการขาดการป้องกันอัตราเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยคงที่จะไม่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่าหากอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ อาจทำให้กำลังซื้อของผลตอบแทนของพันธบัตรลดลงได้
  • ศักยภาพของผลผลิตมีจำกัด: พันธบัตร EE เป็นการลงทุนที่ปลอดภัยและมีความเสี่ยงต่ำ แต่ยังให้ผลตอบแทนต่ำกว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงเช่นหุ้นหรือกองทุนรวม ดังนั้นจึงอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่แสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นและเต็มใจที่จะยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น

I Bonds มอบผลตอบแทนที่ได้รับการคุ้มครองจากอัตราเงินเฟ้อ เพื่อให้มั่นใจว่าเงินออมของคุณจะทันกับต้นทุนที่สูงขึ้น ในทางกลับกัน พันธบัตร EE จะให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุของพันธบัตร โดยให้ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้

ติดตามการเงินส่วนบุคคลของ Kiplinger

เป็นนักลงทุนที่ชาญฉลาดและมีข้อมูลดีกว่า

ประหยัดสูงสุดถึง 74%
ประโยชน์ของ I Bonds และ EE Bonds เพื่อประหยัดเงินของคุณ (1)

ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าวอิเล็กทรอนิกส์ฟรีของ Kiplinger

ทำกำไรและเจริญรุ่งเรืองด้วยคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการลงทุน ภาษี การเกษียณอายุ การเงินส่วนบุคคล และอื่นๆ อีกมากมาย ส่งตรงถึงอีเมลของคุณ

ทำกำไรและเจริญรุ่งเรืองด้วยคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ - ส่งตรงถึงอีเมลของคุณ

ลงชื่อ

ประโยชน์ของทั้งสองฉันผูกพันและพันธบัตร EE: :

สิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งพันธบัตร I และพันธบัตร EE มีข้อได้เปรียบทางภาษี รวมถึงการเลื่อนภาษีของรัฐบาลกลางจนกว่าพันธบัตรจะได้รับการไถ่ถอนหรือครบกำหนดชำระ และการยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่นหากใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษาพวกเขาอาจปลอดภาษีของรัฐบาลกลางเช่นกัน

ความปลอดภัย: เนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ พันธบัตร I และ EE จึงมาพร้อมกับความปลอดภัยระดับสูง พวกเขาได้รับการสนับสนุนจากความเชื่อมั่นและเครดิตอย่างเต็มที่ของรัฐบาลสหรัฐฯ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ได้อย่างมาก

ความเสี่ยงของทั้งพันธบัตร I และพันธบัตร EE:

บทลงโทษการไถ่ถอนก่อนกำหนด: แม้ว่าคุณจะสามารถขึ้นเงินในพันธบัตร I และ EE ได้หลังจากผ่านไปหนึ่งปี แต่หากคุณทำเช่นนั้นภายในห้าปีแรก คุณจะสูญเสียดอกเบี้ยในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา บทลงโทษนี้สามารถลดผลตอบแทนของคุณได้หากคุณจำเป็นต้องเข้าถึงเงินของคุณตั้งแต่เนิ่นๆ

จำกัดการซื้อ: มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนในพันธบัตร I และพันธบัตร EE ในแต่ละปี

อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน

อัตราดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตร EE และ I จะรีเซ็ตทุกเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน การรีเซ็ตครั้งล่าสุดคือวันที่ 1 พฤศจิกายน 2023

สำหรับพันธบัตร I ที่ออกตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2566 ถึง 30 เมษายน 2567 อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันคือ 5.27% ซึ่งรวมถึงอัตราคงที่ 1.30% แม้ว่าอัตราใหม่จะมีการประกาศในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน แต่วันที่อัตราการเปลี่ยนแปลงสำหรับพันธบัตรของคุณคือทุกๆ 6 เดือนนับจากวันที่ออกพันธบัตร

พันธบัตร EE ที่ออกตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2566 ถึง 30 เมษายน 2567 มีอัตราดอกเบี้ย 2.70% พวกเขาจะได้รับอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวในช่วง 20 ปีแรกที่คุณถือพันธบัตรและอาจปรับเปลี่ยนได้หลังจากผ่านไป 20 ปี

บรรทัดล่าง

ฉันผูกพันกับผลตอบแทนที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ เพื่อรักษากำลังซื้อของนักลงทุนในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูง ในทางกลับกัน EE Bonds ให้ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่และรับประกันมูลค่าเพิ่มเป็นสองเท่าหากถือครองเป็นเวลา 20 ปี ทั้งสองมีการพิจารณาภาษีที่คล้ายคลึงกัน โดยจัดให้มีการเลื่อนภาษีของรัฐบาลกลาง และการยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่น

ความแตกต่างพื้นฐานระหว่างสิ่งเหล่านั้นคืออัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อผันแปรที่เสนอโดยพันธบัตร I และการรับประกันสองเท่าสำหรับพันธบัตร EE เป็นเวลา 20 ปี ฉันนักลงทุนพันธบัตรได้รับความยืดหยุ่นอย่างมาก หากอัตราเงินเฟ้อยังคงอยู่ในระดับสูง พวกเขาสามารถรักษาพันธบัตรและผลกำไรไว้ได้ หากอัตราเงินเฟ้อลดลง พวกเขาสามารถแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์ของตนเป็นธนบัตรธรรมดาที่จ่ายสูงกว่าได้ ในขณะเดียวกันผู้ที่เป็นเจ้าของพันธบัตร EE ก็ติดอยู่

แม้ว่าพันธบัตร I จะให้ความคุ้มครองที่ดีกว่าในช่วงเวลาเงินเฟ้อ แต่พันธบัตร EE ให้ความมั่นคงแม้ในสภาวะตลาดที่ผันผวน ความเกี่ยวข้องในพอร์ตโฟลิโอของคุณแตกต่างกันไปตามสภาวะตลาดและเป้าหมายการลงทุนส่วนบุคคล

เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง

  • วิธีการเงินสดในพันธบัตรออมทรัพย์
  • I-Bonds คืออะไร?
  • ข้อดีและข้อเสียของ I-Bonds
  • เครื่องคำนวณการออม: ตรวจสอบว่าเงินของคุณจะเติบโตเท่าไร

I am an expert and enthusiast-based assistant. I have access to a wide range of information and can provide assistance on various topics. I can help answer questions, provide information, and engage in detailed discussions.

Regarding the concepts mentioned in the article about Series I bonds and EE bonds, I can provide information based on the content you shared. Let's dive into the details.

Series I Bonds and EE Bonds

Series I bonds and EE bonds are popular U.S. savings bonds that offer a safe way to save. Both bonds are solid investments with minimal risk and virtually guarantee a return. However, there are some differences between the two that you should consider when choosing between them.

I Bonds vs. EE Bonds

How to Buy
  • I Bonds can be purchased electronically from TreasuryDirect.gov only.
  • EE Bonds can only be purchased using your income tax refund, using Form 8888.
Interest Rate
  • I Bonds have two rates: a fixed rate and a variable rate. The fixed rate is set on the date you buy the bond and remains the same for the entire term. The variable rate is adjusted for inflation twice a year.
  • EE Bonds have a fixed interest rate when purchased, which is locked in for 20 years. It may be adjusted after 20 years.
Minimum per Transaction
  • Electronic I Bonds have a minimum of $25 per transaction or any amount above that to the penny.
  • Paper I Bonds have a minimum of $50 per transaction.
  • EE Bonds have the same minimum as paper I Bonds.
Maximum Purchase per Social Security Number
  • Electronic I Bonds have a maximum purchase limit of $10,000 per year.
  • Paper I Bonds have a maximum purchase limit of $5,000 per year and can only be purchased using a refund from your tax return.
  • EE Bonds have the same maximum purchase limit as electronic I Bonds and are not sold as paper bonds.
Liquidity/Marketability
  • Both I Bonds and EE Bonds can never be sold on the open market; they can only be redeemed.
  • There is a penalty (loss of the last three months' worth of interest) for redeeming I Bonds within the first five years. EE Bonds also have a penalty for redeeming within the first five years, and they can't be redeemed for the first year.
Tax Treatment
  • Both I Bonds and EE Bonds are subject to federal income tax but are not subject to state and local income tax.
  • If the money from the bonds is used for qualified higher education expenses and the income limits are not exceeded, the earnings may be excluded from federal income tax.
How to Redeem
  • I Bonds can be redeemed by accessing your TreasuryDirect account, going to ManageDirect, and using the link for cashing in securities.
  • EE Bonds can be redeemed at the bank where you have an account or by mail using FS Form 1522. If the value of the bond(s) being cashed is more than $1,000, your signature must be certified.
Benefits and Risks
  • I Bonds offer inflation protection, as part of the interest rate is adjusted semi-annually for inflation. This helps preserve the purchasing power of your investment. Additionally, you can buy more I Bonds than EE Bonds, including an additional $5,000 in paper bonds with your income tax refund.
  • EE Bonds offer guaranteed returns, with the U.S. Treasury pledging that these bonds will double in value if held for 20 years, translating to an effective interest rate of about 3.5% per year over that period. They also provide stability and a predictable return, making them a good choice for conservative investors.
  • The risks associated with I Bonds include modest returns in low inflation periods and the risk of variable interest rates. EE Bonds lack inflation protection and have limited yield potential compared to riskier investments.
Benefits and Risks of Both Bonds
  • Both I Bonds and EE Bonds offer tax advantages, including federal tax deferral until the bond is redeemed or reaches maturity, and exemption from state and local taxes. If used for educational expenses, they may also be free from federal tax.
  • Both bonds come with a high degree of safety, as they are backed by the full faith and credit of the U.S. government, reducing the risk of default.
  • Risks associated with both bonds include early redemption penalties if cashed within the first five years, resulting in a loss of the last three months' worth of interest. There is also a limit on how much you can invest in both bonds each year.
Current Interest Rates
  • The interest rates for both EE and I bonds reset every May and November.
  • For I bonds issued from November 1, 2023, through April 30, 2024, the current rate of interest is 5.27%, including a fixed rate of 1.30%. The rate changes every six months from the issue date of the bond.
  • EE bonds issued from November 1, 2023, through April 30, 2024, bear an interest rate of 2.70%. This rate remains the same for the first 20 years and may be adjusted after 20 years.

In summary, I bonds offer inflation-protected returns, safeguarding your purchasing power during periods of high inflation. On the other hand, EE bonds offer predictable returns with a fixed interest rate and a guaranteed doubling of value if held for 20 years. Both bonds have tax advantages and come with a high degree of safety. The choice between the two depends on your investment goals, risk tolerance, and market conditions.

Please note that the information provided is based on the content you shared, and it's always a good idea to consult official sources or financial advisors for the most up-to-date and personalized advice.

ประโยชน์ของ I Bonds และ EE Bonds เพื่อประหยัดเงินของคุณ (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Aron Pacocha

Last Updated:

Views: 5921

Rating: 4.8 / 5 (68 voted)

Reviews: 91% of readers found this page helpful

Author information

Name: Aron Pacocha

Birthday: 1999-08-12

Address: 3808 Moen Corner, Gorczanyport, FL 67364-2074

Phone: +393457723392

Job: Retail Consultant

Hobby: Jewelry making, Cooking, Gaming, Reading, Juggling, Cabaret, Origami

Introduction: My name is Aron Pacocha, I am a happy, tasty, innocent, proud, talented, courageous, magnificent person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.